Hausratversicherung.
Dein Zuhause. Dein Schutz. Deine Sicherheit
Hausratversicherung
Dein Zuhause ist mehr als nur vier Wände – es ist voller Erinnerungen und Dinge, die Dir wichtig sind. Von Möbeln und Elektronik bis hin zu Kleidung, Schmuck oder Deinem Fahrrad. Doch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruch oder Vandalismus können all das in einem Moment gefährden.
Mit der Hausratversicherung schützt Du Dein gesamtes Inventar zuverlässig vor diesen Risiken. Im Schadenfall werden Deine Verluste ersetzt oder Schäden behoben – so musst Du keine hohen Kosten selbst tragen.
Das bedeutet für Dich: mehr Sicherheit, weniger Sorgen und das gute Gefühl, im Ernstfall nicht allein dazustehen. So kannst Du Dich entspannt auf das konzentrieren, was wirklich zählt: Dein Leben.
Inhaltsverzeichnis
- Deine Vorteile mit uns
- Was zählt zu Deinem Hausrat?
- Welche Schäden sind abgedeckt?
- Schadenstatistik Hausratversicherung
- Diese Risiken deckt der Grundschutz ab
- Erweiterungen für Deinen Schutz
- Das bekommst Du im Schadensfall
- Neuwertversicherung einfach erklärt
- Wo gilt Dein Versicherungsschutz?
- Unsere Empfehlung für Dich
Darum sind wir Dein idealer Partner
Seit 1990 am Markt – Mit über 35 Jahren Erfahrung zählen wir zu den etablierten Experten unserer Branche.
Zufriedenheit, die überzeugt – Unsere Kundinnen und Kunden schätzen unsere Arbeit sehr – das zeigt sich in den durchweg positiven Bewertungen.
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Welche Sachen gehören zu deinem Hausrat?
Zum Hausrat zählen grundsätzlich alle Dinge, die du in deinem Haushalt nutzt oder aufbewahrst. Stell dir vor, du würdest deine Wohnung auf den Kopf stellen – alles, was herausfallen würde, ist Hausrat.
Dazu gehören zum Beispiel:
- Möbel: Tische, Stühle, Sofas, Betten, Schränke
- Elektrogeräte: Fernseher, Computer, Küchengeräte, Waschmaschine
- Haushalts- und Küchengeräte: Geschirr, Besteck, Töpfe
- Kleidung und Wäsche
- Bücher, Spielzeug, Sportgeräte
- Wertgegenstände wie Schmuck, Uhren oder Bargeld (bis zu bestimmten Grenzen)
- Dinge im Keller, in der Garage oder auf dem Balkon, sofern sie zu deinem Haushalt gehören
Damit dein Hab und Gut optimal geschützt ist. Hier günstig absichern.
Welche Schäden sind abgesichert?
Schutz bei Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Hagel – Deine Einrichtung und Dein Besitz sind abgesichert, wenn sie z. B. durch einen Brand oder Rohrbruch beschädigt werden.
Absicherung bei Einbruchdiebstahl, Raub oder Vandalismus – wenn jemand bei dir einbricht oder deine Sachen zerstört, ersetzt die Versicherung den Schaden.
Erstattung von Wiederbeschaffungskosten – du bekommst das Geld, um deine beschädigten oder gestohlenen Sachen neu zu kaufen.
Deckung von Zusatzkosten – z. B. Hotelkosten, wenn du nach einem Schaden vorübergehend nicht in deiner Wohnung bleiben kannst.
Optionale Extras – je nach Tarif kannst du Fahrraddiebstahl, Elementarschäden (z. B. Überschwemmung) oder Glasbruch mitversichern.
Schadenstatistik Hausratversicherung
Die Grafik zeigt die Aufteilung der Schäden in der Hausratversicherung je Gefahr aus 2023.
Gesamtschadenzahlungen in 2023:
530 Mio. – Einbruchdiebstahl
430 Mio. – Feuer
390 Mio. – Leitungswasser
110 Mio. – Sturm/Hagel
100 Mio. – Elementar
30 Mio. – Glas
Quelle: http://www.gdv.de
Diese Risiken deckt der Grundschutz ab
Bei einem Brand in Deinem Zuhause ersetzt Dir die Hausratversicherung die zerstörten Gegenstände zum Wiederbeschaffungswert. Versichert sind unter anderem auch Schäden durch plötzlich – etwa aus der Heizung – auftretenden Rauch oder Ruß.
Schäden infolge bestimmungswidrig ausgetretenen Leitungswassers, die zum Beispiel bei einem Rohrbruch entstehen, sind versichert. Der Schutz umfasst auch Schäden durch Frost, altersbedingten Verschleiß und unsachgemäße Installation.
Schäden durch Sturm und Hagel sind ebenfalls über die Hausratversicherung abgedeckt. Ein Beispiel wäre, dass bei einem Sturm das Hausdach undicht wird und Deine Möbel durch Hagelkörner und Regenwasser beschädigt werden.
Wichtig: Bei vielen Versicherern gilt Sturm erst ab Windstufe 8. Es gibt aber auch Tarife die auf eine Mindestwindstärke verzichten. Zusätzlich solltest Du darauf achten, ob Sturm auch auf der Terasse oder auf dem gesamten Grundstück mitversichert ist.
Wird bei Dir eingebrochen, erstattet Dir die Hausratversicherung den Wiederbeschaffungswert der gestohlenen und beschädigten Gegenstände. Viele Anbieter übernehmen auch die Kosten für den Schlossaustausch und die Reparatur der Gebäudeschäden.
Die Hausratversicherung leistet bei Überspannungsschäden, die an Elektrogeräten durch einen Blitzschlag entstehen können. Wird etwa Dein Computer bei einem Gewitter durch die erhöhte Spannung im Stromnetz beschädigt, werden die Reparaturkosten übernommen.
Abgesichert sind auch Hausratschäden, die durch Explosionen und Implosionen entstehen. Ein Beispiel wäre, dass Dein Fernseher aufgrund eines technischen Defekts implodiert und den gesamten Raum verwüstet.
Erweiterungen für Deinen Schutz
Wenn Du möchtest, dass Dein Fahrrad oder das von Partner und Kind nicht nur zu Hause, sondern auch unterwegs gegen Diebstahl versichert ist, beispielsweise am Bahnhof oder vor dem Supermarkt, kannst Du diesen Zusatzschutz wählen.
Hier wäre Dein Hausrat zusätzlich gegen extreme Wetterereignisse wie Starkregen, Überschwemmungen, Rückstau, Hochwasser, Schneedruck, Lawinen, Erdbeben oder Erdrutsch versichert.
Mit einer zusätzlichen Glasversicherung kannst Du dich gegen Glasbruch – zum Beispiel an Vitrinen und Ceran-Kochfeldern – absichern. Besonders empfehlenswert ist dieser Zusatzschutz, wenn Du einen Wintergarten oder hohe Glasfassaden hast.
In der Hausratversicherung sind üblicherweise bestimmte definierte Ereignisse wie Schäden auf Grund von Feuer, durch Leitungswasser oder durch Sturm versichert. Ebenso können zusätzlich Schäden durch Naturereignisse eingeschlossen werden.
Durch die Vereinbarung des Bausteines „Unbenannte Gefahren“ wird der Versicherungsschutz zusätzlich um Gefahren ergänzt, die ansonsten nicht versichert sind und nicht zusätzlich (z. B. gegen Mehrbeitrag) versichert werden können. Versicherungsschutz besteht hierdurch zum Beispiel für Schäden durch Schlammlawinen, Gebäudebeschädigungen auf Grund von Bodenveränderungen innerhalb des Erdreiches, die auf das Gebäude einwirken oder das Anprallen von Strommasten, Straßenlaternen oder sonstiger Gegenstände.
Wichtig: grobe Fahrlässigkeit!
Achte darauf, dass in Deiner Police grobe Fahrlässigkeit mitversichert ist. Ansonsten könnte die Versicherung die Zahlung kürzen, wenn Du den Schaden grob fahrlässig verursacht hast. Zum Beispiel lässt eine Person die Waschmaschine eingeschaltet und verlässt anschließend das Haus. Möglicher Schaden: Der Zulaufschlauch ist undicht und Leitungswasser überflutet unbemerkt die Wohnung.
Diese Leistungen werden im Schadensfall erstattet
- Dein Hausrat ist zum Neuwert versichert
- Versichert ist der gesamte Hausrat gegen Zerstörung, Beschädigung und Abhandenkommen
- Versichert sind durch eine Hausratversicherung auch mögliche Folge-Kosten nach den beschriebenen Ereignissen. Dazu zählen Aufräumungskosten, Bewegungs- und Schutzkosten, Hotelkosten, Transport- und Lagerungskosten, Schlossänderungskosten, Bewachungskosten, Reparaturkosten für Gebäudebeschädigungen, Reparaturkosten für Bodenbeläge, Innenanstriche und Tapeten bei Leitungswasserschäden in gemieteten Räumen. Wenn Sie die Wohnung nicht mehr nutzen können (z. B. nach einem Brand), werden die Hotelkosten ohne Nebenkosten (z. B. Frühstück, Telefon) übernommen. Die Entschädigung wird in der Regel bis zu 100 Tage gezahlt und ist auf ein Tausendstel der Versicherungssumme beschränkt.
Neuwertversicherung einfach erklärt
- Du erhälst im Versicherungsfall den Neuwert ersetzt. Das ist der Betrag, den gleichwertige Sachen in neuwertigem Zustand kosten. Allerdings muss die Versicherungssumme so gewählt sein, dass diese auch den Neuwert des gesamten Hausrats abdeckt.
- Auch wenn ein durch ein Feuer beschädigtes Sofa beispielsweise bereits zehn Jahre alt ist und ursprünglich 800 Euro gekostet hat, erhälst Du im Schadenfall den Neuwert ersetzt – in diesem Fall also 1.500 Euro, da ein vergleichbares neues Sofa heute so viel kostet.
Wenn die mit Deiner Versicherung vereinbarte Versicherungssumme niedriger ist, als der tatsächliche Wert des Hausrats, besteht Unterversicherung. Kommt es in einem solchen Fall zum Schaden, ersetzt die Versicherung nur einen Teil davon. Auf dem Rest bleibst Du selbst sitzen. Daher sollte die Versicherungssumme immer so gewählt sein, dass die Klausel unterversicherungsverzicht, vereinbart ist. Die Mindestversicherungssumme richtet sich bei den meisten Versicherern nach folgender Faustformel: 650 EUR x Wohnfläche (qm). Bei einer Wohnung mit 50qm wäre die Mindestversicherungssumme also: 32.500 EUR.
Wo gilt Dein Versicherungsschutz?
- Die Hausratversicherung gilt, für die im Versicherungsschein bezeichnete Wohnung. Zu der Wohnung gehören auch Räume in Nebengebäuden – einschließlich Garagen.
- Hausrat, der sich vorübergehend – meist nicht länger als 3 Monate – außerhalb der Wohnung befindet, ist im Rahmen der Außenversicherung mit Entschädigungsgrenzen weltweit versichert. Das kann zum Beispiel eine Kamera sein, die Du mit auf eine Reise genommen hast und die bei einem Einbruch ins Hotelzimmer gestohlen worden ist.
Unsere Empfehlung für Dich
Da wir jedes Jahr viele Schadenfälle begleiten, kennen wir die Unterschiede zwischen den Versicherern sehr genau – nicht nur bei den Vertragsbedingungen, sondern vor allem bei Schnelligkeit und Leistung im Ernstfall. Besonders positiv fällt uns dabei die Haftpflichtkasse Darmstadt mit dem Tarif „Einfach Komplett“ auf. Darüber hinaus sehr empfehlenswert und dazu noch etwas preisgünstiger ist die Ammerländer Versicherung mit den Tarifen Exklusiv und Excellent.
Die Leistungen sind hervorragend, und im Schadensfall greift ein starkes Serviceversprechen: Die Haftpflichtkasse meldet sich innerhalb von 48 Stunden beim Kunden zurück. Und das klappt auch – es sei denn, es liegt ein außergewöhnlicher Sonderfall vor.
Besonders hervorzuheben ist die Best-Leistungs-Garantie: Die HKD prüft aktiv, ob es auf dem Markt einen Versicherer gibt, der in diesem Fall zahlen würde – und übernimmt dann diese Leistung. Das ist gelebte Kundenorientierung.
Ein weiterer Vorteil: Wer die Hausrat- und Haftpflichtversicherung bei der Haftpflichtkasse Darmstadt kombiniert, erhält auf beide Verträge zusätzlich 5% Rabatt.
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