Risikolebensversicherung.
Schütze Deine Liebsten.
Risikolebensversicherung
Warum ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?
Allgemeine Leistungen einer Risikolebensversicherung
Eine Risikolebensversicherung zahlt im Falle Deines Todes die Versicherungssumme komplett an Deine Hinterbliebenen aus. Somit können laufende Ausgaben (z.B. eine bestehende Immobilienfinanzierung) auch nach einem Schicksalsschlag weiterbezahlt werden.
- Für alle, die andere finanziell absichern wollen. Besonders geeignet ist die Risikolebensversicherung für Familien mit Kindern, unverheiratete Paare, Immobilienbesitzer, aber auch Geschäftspartner, die sich gegenseitig absichern wollen.
- Eine Auszahlung der Versicherungssumme erfolgt im Todesfall. Wenn Du den Ablauf Deiner Versicherungslaufzeit erlebst, wird kein Geld ausgezahlt. Daher sind die Beiträge einer Risikolebensversicherung besonders niedrig.
- Beitragsberechnung erfolgt nach Gesundheitszustand und Deinen Wünschen. Um die Höhe der Beiträge kalkulieren zu können, wird Dein Eintrittsalter, Dein Gesundheitszustand, Deine Lebensgewohnheiten sowie die gewünschte Laufzeit und die Höhe der Versicherungssumme berücksichtigt.
Varianten einer Risikolebensversicherung
Wenn du eine Risikolebensversicherung abschließen möchtest, kannst du diese individuell an Deine Bedürfnisse anpassen.
Die Versicherungssumme bleibt über die gesamte Laufzeit gleich.
Die Versicherungssumme fällt linear (in gleich bleibenden Schritten) über die gesamte Laufzeit.
Die Versicherungssumme fällt genau angepasst an den Verlauf eines Darlehens (z.B. Baufinanzierung).
Folgende Bausteine sind optional versicherbar
Je nach Gesellschaft und Tarif sind noch folgende Punkte zusätzlich möglich:
Schon ab Eingang des vollständigen Antrages genießt Du vorläufigen Versicherungsschutz. Sollte die versicherte Person durch einen Unfall sterben, bevor der Vertrag policiert ist, besteht Schutz in Höhe von x €
Wenn im Leben ein größerer finanzieller Schutz erforderlich ist, kannst Du die Versicherungssumme bis zum 55. Lebensjahr bei Immobilienerwerb, Hausbau, Modernisierungsdarlehen, Geburt, Adoption, Heirat, Scheidung, Erhöhung des monatlichen Einkommens um mehr als zehn Prozent sowie Wegfall der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Renten- und Krankenversicherung um bis zu 25%, mindestens 2.500 € bis maximal 50.000 € erhöhen. Mit der Risikolebensversicherung DELA aktiv Leben plus⁺ kannst Du die Versicherungssumme auch ohne die Angabe von Gründen alle 5 Jahre erhöhen.
Bei einer schweren Erkrankung mit Diagnose einer begrenzten Lebenserwartung, ist schneller finanzieller Schutz notwendig. Mit der vorgezogenen Todesfallleistung wird die Versicherungssumme bereits zu Lebzeiten ausgezahlt.
Wenn die versicherte Person zum Zeitpunkt des Todesfalls unterhaltsbedürftige Kinder hat, wird pro Kind ein zusätzlicher Bonus ausgezahlt.
Pflegst Du einen nahen Angehörigen im häuslichen Umfeld, wird im Ernstfall eine Bonusleistung ausgezahlt.
Welche Versicherungssumme soll ich auswählen?
Um die richtige Versicherungssumme für eine Risikolebensversicherung zu bestimmen, gibt es eine einfache Faustformel: Die Versicherungssumme sollte das 3- bis 5-fache des gemeinsamen Bruttojahreseinkommens betragen. Paare mit (kleinen) Kindern sollten eine höhere Absicherung wählen als kinderlose Paare.
Wenn eine Finanzierung mit im Spiel ist, sollte die Summe zusätzlich um den Wert erhöht werden.
Wie lange sollte die Risikolebensversicherung laufen?
Mindestens bis zum Ende der Ausbildung der Kinder oder bis zur vollständigen Rückzahlung der Finanzierungen (z.B. Immobiliendarlehen) sollte die Risikolebensversicherung laufen. Generell empfehlen wir eine Laufzeit bis zum 60. Lebensjahr, abhängig von den persönlichen Umständen.
Tipp: Lieber eine etwas längere Laufzeit wählen als eine zu kurze. Wenn die Kinder nach 15 bis 20 Jahren selbstständig sind, kannst Du die Versicherungssumme jederzeit reduzieren oder die Versicherung monatlich (je nach Zahlungsweise) kündigen. Solltest Du jedoch in 15 Jahren schwer erkranken, wirst Du wahrscheinlich nicht daran denken, Deine bestehende Absicherung zu kündigen. Auch hier gilt: lieber Flexibel bleiben.
Welche Angaben sind für die Prämie wichtig?
- die Versicherungssumme
- die Laufzeit
- das Alter
- ggfs. der Beruf
- der Raucherstatus
Ich bin Raucher, was kommt auf mich zu?
Tatsächlich hält sich das auch hier noch in Grenzen. Ein Raucher zahlt natürlich mehr als ein Nichtraucher, aber auch diese Prämie ist noch bezahlbar.
Aber auch hier ist es wieder wichtig, die Anbieter zu vergleichen. Die Zuschläge sind von Gesellschaft zu Gesellschaft unterschiedlich. Während die eine nur minimal mehr nimmt, können andere die Prämie verdoppeln.
Möglichkeiten der gegenseitigen Absicherung
- Ein Vertrag, ein Beitrag und zwei versicherte Personen
- Zwei Verträge und versicherte Person ist jeweils der Andere
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